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融360:三招破解小微企業貸款難題

時間:2012-12-12 13:45:05 來源:慧聰網 評論:0 點擊:0
    雖然監管部門大力支持,但小微企業貸款難依然很普遍。資金成了很多小微企業發展的瓶頸。面對融資難題,小微企業該怎么辦?融360專家經過對大量貸款產品和銀行貸款政策分析,發現小微企業申請銀行貸款也有變通方式。

    一是以個人名義申請貸款。雖然各家銀行都有小微企業貸款項目,但對抵押物要求較高。一般而言,申請公司貸款,小微企業首先需要有一定的動產、不動產,例如房產、汽車等等;其次公司貸款的審批程序也比較復雜,周期也更長。對于缺乏抵押物又急需用錢的小微企業來說其實并不劃算。

    如果貸款金額在100萬以下,不少銀行都可以申請個人消費類貸款,辦理時間一般在15天以內。在放款方式上,一些抵押類消費貸款,將貸款額度轉換為信用卡信用額度一種放款方式,還有部分銀行是將無抵押無擔保的、相對小額的款項直接存入借款人的借記卡中。

    二是選擇信用卡和部分銀行特色產品。目前,各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度,且可享受一定期限的免息期,小微企業主可以合理利用,改善企業的現金流。舉例來說,如果小微企業主向銀行申請到50萬元額度的信用卡(部分銀行有特殊的、專門為企業融資而設計的信用卡),則該企業可以得到最長50天、總額達50萬的免息消費額度,這些資金可以用于支付企業的原材料購買、水電費等等,從而節省企業自有資金的投入。如果到期資金緊張,則向銀行申請分期付款。

    此外,不少銀行針對各地的小微企業均有推出特色貸款產品,如“生意貸”、“生意人”、“快利貸“、‘聯保貸’、“微笑卡”、“一小通”、“商貸通”、“豐盈貸”、“商戶貸”等等。根據融360的分析,這些產品普遍具有隨借隨還、期限靈活的特點,申請方式和審批速度都優于傳統企業貸款。

    三是選擇企業聯保貸款。聯保貸款是指若干小企業自愿組成一個聯合擔保體,通過自主協商后統一向銀行申請貸款授信,一旦其中的成員發生逾期還款時,其他成員就要承擔連帶還款責任。聯保貸款的最大優勢是,貸款審批手續簡便,聯合擔保體成員不需要額外提供資產擔保,更不需要引入擔保公司。貸款發放后,聯保成員利用地緣、人緣等因素建成一道風險“防火墻”。目前,聯保貸款模式非常受廣大小微企業和個體工商戶的歡迎,不少銀行在各地都有開展。

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